Компания «Два ПиЭр» открывает криптонаправление платформы 4pay.online: операции в блокчейн-сетях включаются в общий платёжный контур, а вместе с ними выходит собственный кошелёк Heth.me.
В большинстве платёжных систем приём криптовалюты появляется позже основного продукта и делается отдельной подсистемой. У неё свои статусы, своя логика повторов, своя отчётность и, как правило, своя команда.
Первые месяцы это выглядит разумно: направление новое, требования непонятны, не хочется трогать работающее. Дальше начинаются издержки, которые никто не закладывал.
Отчётность собирается вручную: сводный отчёт по выручке компания складывает из двух источников в таблице, и любая проверка этой таблицы — отдельная работа. Сверка ведётся дважды, по разным правилам. Операционная команда обслуживает два инструмента, и сотрудник, умеющий разбирать карточный платёж, беспомощен перед криптооперацией. Каждое улучшение приходится делать в двух местах либо не делать вовсе — и второе случается чаще. Через год такая подсистема расходится с основным контуром настолько, что свести их становится отдельным проектом.
Операция в криптовалюте описана как обычная операция платформы, с теми же состояниями, тем же журналом и той же записью в книге учёта. Особенности сети — формирование адреса, отслеживание поступления, подсчёт подтверждений, работа с комиссией — вынесены в отдельный модуль, такой же, как у любого банка-провайдера. Ядро платформы не различает, чем именно оплачен заказ.
Для продавца, который принимает и карты, и криптовалюту, это означает один список операций и одну сводку по деньгам. Сотрудник поддержки разбирает криптоплатёж тем же инструментом, что и карточный. Сверка идёт по общей схеме — меняется только источник данных. Отдельная команда для криптонаправления не нужна.
Отдельно мы решили вопрос, из-за которого чаще всего возникают споры с покупателями.
У карточной операции результат однозначен: платёж прошёл или не прошёл. В блокчейне это не так. Поступление сначала видно в сети, но не считается окончательным: транзакция может быть вытеснена, а промежуток между «видно» и «окончательно» занимает от секунд до часов в зависимости от сети и загрузки.
Платформа различает эти состояния явно, а продавец сам решает, с какого момента считать платёж полученным. Для цифрового товара с мгновенной доставкой и для отгрузки со склада разумны разные ответы: в первом случае имеет смысл отдавать доступ раньше и принимать небольшой риск, во втором — дожидаться окончательного подтверждения. Раньше этот выбор делали за продавца, и он узнавал о нём в момент первой потери.
Вторая часть релиза — собственный кошелёк. В нём можно заводить кошельки, переводить средства и смотреть историю операций; отдельно разделены кошельки для повседневных платежей и для хранения.
Heth.me ставится на телефон прямо с сайта — как обычное приложение, с иконкой на экране, но без магазина. Причина не в удобстве, а в устойчивости: правила магазинов в отношении криптоприложений меняются без предупреждения и по-разному в разных странах, приложение может исчезнуть из выдачи или лишиться обновлений по причине, которую потом объясняют месяцами. Для бизнеса, который строит на кошельке свой сервис, это означает, что доступность продукта для его клиентов не зависит от чужой модерации.
Побочный эффект — простота первого шага. Пользователь переходит по ссылке и начинает пользоваться кошельком, не разыскивая приложение в магазине. Для аудитории, которая приходит в криптовалюту впервые, этот шаг отсеивает заметную долю людей.
Ключи создаются на устройстве владельца, а доступ восстанавливается по мнемонической фразе общепринятого стандарта. Та же фраза открывает кошелёк в любом совместимом приложении.
Это принципиальное решение, и мы говорим о нём прямо в интерфейсе. Пользователь не заперт внутри нашего сервиса: если мы перестанем ему нравиться, он заберёт средства и уйдёт, ничего не спрашивая у нас. Такая позиция сильно упрощает разговор с недоверчивой аудиторией — а в этой области аудитория недоверчива по опыту, и правильно делает.
Кошельки разделены по назначению: оперативные — для повседневных платежей, отдельные — для хранения. Это привычная для отрасли гигиена, которую многие приложения оставляют на усмотрение пользователя, а пользователь о ней не задумывается, пока не потеряет средства.
Кошелёк работает в связке с платёжной платформой, и это отличает его от самостоятельных кошельков на рынке.
Для продавца это ещё один способ приёма платежей — с общими статусами, общей отчётностью и общей сверкой. Покупатель платит из кошелька, продавец видит операцию в том же списке, что и карточные платежи.
Для компании, которая рассматривает выпуск собственного кошелька под своим брендом, связка означает, что продукт не придётся собирать из двух несвязанных частей: приём платежей и кошелёк уже работают вместе.
Продавцам, у которых криптовалюта — один из способов оплаты наравне с картами: единая отчётность и отсутствие второй команды.
Криптосервисам, биржам и обменникам — готовый расчётный контур, в котором фиатные и криптовалютные потоки сведены вместе. Обычно именно стыковка этих двух миров занимает большую часть срока запуска такого продукта.
Компаниям, которым нужен кошелёк под собственным брендом, — основа, которую не нужно писать с нуля.
Компаниям, работающим с международными расчётами, — способ принимать оплату оттуда, где банковский перевод идёт неделю или не идёт вовсе.
Ближайшие версии кошелька добавят оплату по коду, приём платежей для бизнеса и уведомления об операциях в момент их появления.
Что касается платформы: пока поддерживается одна сеть, её устройство можно не менять. С появлением второй становится видно, что большая часть работы совпадает — отслеживание адресов, чтение балансов, подготовка переводов. Эту общую часть придётся собрать в единый слой, и мы вернёмся к задаче, когда список сетей вырастет.
Продукт: 4pay.online, heth.me