Компания «Два ПиЭр» представляет «Червонец» — расчётный контур для общин, кооперативов и потребительских обществ. Продукт выходит в бета-версии: первые контуры запускаются с нашим сопровождением, а техническая основа взята из платформы 4pay.online.
Задача, которую решает контур
Внутри устойчивого сообщества постоянно возникают встречные обязательства. Один привёз продукты, другой починил технику, третий отвёз детей на занятия, четвёртый помог со строительством.
Обычно каждое такое обязательство гасится деньгами по отдельности: перевод, комиссия, задержка, а иногда и неловкость — брать деньги со своих не всегда удобно, и обязательства повисают, накапливая взаимное неудобство. При этом по итогу месяца требования участников друг к другу примерно равны: деньги ходят по кругу, теряя проценты на каждом обороте.
«Червонец» сводит эти обязательства между собой. Расчёт ведётся в общей единице учёта, встречные требования гасятся зачётом, а деньгами закрывается только остаток. Оборот при этом замкнут: переводы возможны только внутри сети участников.
Чем это отличается от знакомых моделей
Стоит развести три вещи, которые часто путают.
Это не кредитный союз. В кредитном союзе есть процент, есть заимодавец и заёмщик, есть срок и обеспечение. Здесь ядро — взаимозачёт до нулевого сальдо, беспроцентный по своей природе: участники не занимают друг у друга, а гасят встречные обязательства.
Это не краудфандинг. В краудфандинге деньги приходят извне: внешние инвесторы вкладываются в чужой проект, ожидая доли или вознаграждения. Здесь внешнего капитала нет вовсе, оборот замкнут внутри сообщества, а участники знают друг друга.
Это и не платёжная система с собственной валютой. Единица учёта — паевой или зачётный учёт внутри организации, а не заменитель рубля, и юридически контур разворачивается в существующей организационно-правовой форме: кредитный потребительский кооператив, потребительское общество, простое товарищество. Первая юрисдикция запуска — Россия.
Из чего состоит контур
Взаимный зачёт — ядро с замкнутым оборотом.
Инструменты взаимопомощи — касса, беспроцентные ссуды членам, долевые товарищества под конкретное дело. Здесь работает то, что в обычной финансовой организации невозможно: решение о помощи принимается сообществом, знающим человека лично, а не по кредитной истории.
Совместные проекты — складчина с учётом долей и голосование по решениям сообщества. Кто сколько внёс, как распределяется результат, как принимается решение — всё это фиксируется в учёте, а не в переписке, и именно отсутствие такого учёта обычно ссорит людей в общих делах.
Запуск без разработчиков
Настройку выполняет оператор сообщества сам: пошаговый мастер в консоли проводит через правила вступления, лимиты, инструменты взаимопомощи и порядок расчётов.
Это принципиально для аудитории продукта. Кооператив или община — не финтех-компания, у них нет разработчиков и бюджета на внедрение, а есть председатель, бухгалтер и желание навести порядок в расчётах. После мастера контур готов к работе, участники подключаются через приложение heth.me, а подробное руководство опубликовано в разделе практических руководств на сайте платформы.
Почему мы взялись за этот продукт
Беспроцентная и складочная взаимопомощь — часть русской хозяйственной традиции, а не заимствованная идея. Крестьянская община с круговой порукой, артель, дореволюционные кредитные товарищества и ссудо-сберегательные кассы работали ровно так: люди, знающие друг друга, финансировали общие дела без процента и с общей ответственностью. К началу двадцатого века кредитная кооперация в России была одной из самых развитых в мире, а затем эта линия прервалась.
Механика жива до сих пор — в сельских общинах, приходах, профессиональных объединениях, дачных товариществах, — но живёт в тетрадках и устных договорённостях. «Червонец» даёт ей современную форму учёта, не более того.
Кому это адресовано
Кооперативам и потребительским обществам — учёт паёв, взаимозачётов и общих проектов в одной системе.
Общинам и приходам — понятный порядок в делах взаимопомощи, который не зависит от памяти одного человека.
Профессиональным и соседским объединениям — складчина и совместные закупки с прозрачным учётом долей.
Тем, кому это близко, мы готовы показать продукт и помочь с запуском первого контура: на этапе беты мы сопровождаем каждое подключение лично.
«Так вели дела в артелях и кредитных товариществах, пока эта линия не прервалась. Мы перекладываем ту же механику в учётную систему, не более того», — Михаил Спиридонов, директор «Два ПиЭр».
Продукт: руководство по запуску — 4pay.online/resources/chervonets
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.